Entenda de forma simples como funciona a franquia no seguro auto


A franquia do seguro auto trata-se da participação financeira que o segurado possui no momento do acidente. Ou seja, qual será o valor desembolsado para realizar o conserto do veículo na oficina. A grande maioria das seguradoras que oferecem a cobertura de seguro compreensiva possuem mais de um tipo de franquia disponível para contratação, podendo reduzir bastante os gastos com esse item que pode acontecer a qualquer momento e mais de uma vez durante a vigência da apólice.

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Por via de regra, a franquia é proporcionalmente inversa ao preço pago do seguro, ou seja, quanto maior a franquia, mais barato fica o seguro, e quanto menor ela for, mais caro você pagará o seguro. A dúvida em escolher a franquia é normal, pois não existe a escolha certa ou errada, é mais uma questão de análise pessoal. Às vezes é vantajoso gastar um pouco mais na hora de contratar a apólice, já que você está planejando os gastos, do que ter uma despesa inesperada maior depois.

Regras básicas, importante saber para contratar

A franquia é participação máxima que o(a) cliente possui em acidente de perda parcial que seja legalmente culpado, e somente poderá ser acionada quando o valor do conserto for igual ou maior do que o valor da franquia contratada. Na prática, se você possui uma franquia de R$ 2 mil e o orçamento do conserto deu R$ 5 mil, o cliente pagará o valor da franquia e a seguradora o restante. Se ficar abaixo dos R$ 2 mil, não aciona o seguro. Não existe cobrança de franquia para conserto de veículos terceiros, nesse caso, abre-se processo de sinistro na seguradora e o conserto do terceiro é feito deduzindo os valores da cobertura de danos materiais, quando contratada.

Em caso de acidente de perda total, a franquia somente existirá quando o veículo for roubado ou furtado, localizado e tiver avarias que não ultrapassem o valor de 75% da tabela Fipe. Para os demais casos, a indenização é feita ao cliente sem a dedução do valor da franquia contratada na apólice.

Acionando a franquia no seguro

A franquia é acionada no momento do sinistro, após a vistoria feita pela seguradora e caracterizado os danos no veículo. O pagamento será feito quando o veículo estiver pronto, no momento da entrega e negociado direto com a oficina. Devido a isso, as formas de pagamento variam de oficina para oficina. É importante lembrar também que a escolha da oficina é livre para o segurado, mas levando em oficinas referenciadas, podem haver benefícios exclusivos oferecidos pela seguradora e também a garantia de qualidade.

Vale lembrar que a cobrança de franquia é feita a cada nova comunicação de sinistro indenizável, e sempre é reduzida uma classe de bônus da apólice.

Quais opções de franquias estão disponíveis para contratar

A maioria das seguradoras oferecem pelos menos dois tipos de franquias, a básica e a reduzida. São as mais comuns e contratadas, porém existem também outras opções que podem fazer o cliente reduzir bastante esse gasto. Aqui na corretora nós chamamos essa franquia de super-reduzida, seu valor é correspondente a 25% da franquia básica. Um exemplo prático: você recebe a cotação com valor de franquia R$ 3.500,00, contratando a super-reduzida o valor será de R$ 875,00. Claro, conforme dito anteriormente, a franquia é inversamente proporcional o preço do seguro, então vale a análise pessoal de cada um antes de contratar.

Existe também franquias super-altas, que tem o mesmo objetivo da super-reduzida, porém com a intenção de tentar reduzir o custo do seguro. Nesse caso vale analisar bem antes, pois muitas vezes a diferença de preço é tão pequena que não vale a pena contratar.

Lembre-se de analisar bem todas as coberturas do seguro que está contratando, e peça para seu corretor apresentar quais as opções de franquias estão disponíveis para seu veículo. Muitas vezes deixamos de fazer a escolha certa por falta de informação e quando mais precisamos temos um gasto ainda maior. A escolha da franquia é algo muito simples, mas precisa ser feita com cuidado para não ter nenhuma surpresa depois.

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SOBRE O AUTOR

Lucas Amaro, gaúcho, graduado em Administração de Empresas e pela Escola Nacional de Seguros. Tem 32 anos e trabalha com seguros desde os 17. Sócio e gerente de marketing da Cobra Seguros - @cobraseguros - empresa fundada há mais de 30 anos pelo seus pais.

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