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Seguro de vida barato: vale a pena economizar?

Lucas Amaro

Atualizado: 10 de jan.


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Se você está pensando em contratar um seguro de vida, tem algo muito importante que precisa saber: quanto antes contratar, mais barato você vai pagar por ele.

 

O valor desse tipo de seguro pode variar bastante dependendo das coberturas escolhidas, mas o fator que mais irá influenciar é a idade de quem está contratando.

 

Então, se você quer pagar baratinho no seguro de vida, o momento certo é agora, o mais cedo possível.

 

Qual o seguro de vida mais barato do mercado?

 

Bom, para responder essa pergunta primeiro precisamos saber quais são as seguradoras que oferecem esse tipo de seguro.

 

Atualmente existem mais de 70 seguradoras que vendem seguro de vida no Brasil, ou seja, é difícil saber qual o menor preço entre todas elas, porque você não vai conseguir calcular o seguro em todas.

 

Atualmente nós aqui da Cobra Seguros trabalhamos com sete seguradoras, então fizemos a cotação entre todas elas para analisar o preço. 


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Tabela: seguro de vida mais barato.

  

Na tabela acima consideramos o perfil de um homem com 35 anos de idade e as coberturas para morte qualquer causa, invalidez e assistência funeral. O valor de capital contratado foi R$ 100 mil.

 

Mas eu separei aqui uma lista considerando as 10 maiores empresas do mercado, segundo o Sincor SP, assim é possível termos uma boa noção de valores.

 

O que define o preço de um seguro de vida?

 

Bom, você já deve imaginar que o preço de um seguro de vida tem influência diretamente com a idade da pessoa que está contratando. Ou seja, quanto mais novo for, mais barato o seguro. E o contrário também, mais velho, mais caro.

 

Outros fatores que irão impactar diretamente no preço do seguro são as coberturas contratadas e o valor do capital, ou seja, qual será a indenização recebida.

 

Então contratar o seguro de vida mais barato nem sempre significa contratar um seguro com uma cobertura de capital reduzida, pois o valor pode não atender as suas reais necessidades.

 

Quais são as maiores seguradoras de vida no Brasil?

 

Bom, todas as seguradoras que estão no mercado precisam estar registradas e seguir algumas normais estabelecidas pela SUSEP (Superintendência de Seguros Privados), ou seja, todas são confiáveis.

 

Porém existem aquelas que pegam uma grande fatia do mercado, e isso pode estar relacionado a diversos fatores, não significa que é a melhor ou de maior confiança.

 

Esses fatores podem ser: foco exclusivo no produto seguro de vida, marketing, canais de distribuição, e claro, algumas oferecem de fato benefícios que são mais interessantes do que outras.

 

Podemos saber então quais são as maiores seguradoras de vida no mercado brasileiro, pois o Sincor SP divulgou recentemente a lista com as que tiveram a maior produção em 2023, confira:

 

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Tabela: maiores seguradoras de vida do Brasil.

Qual a melhor seguradora de vida do Brasil?

 

Bom, acabamos de ver quais são as maiores seguradoras de vida do Brasil, certo? Porém isso não significa que são as melhores.

 

Para identificar qual a melhor seguradoras vamos considerar o site Reclame Aqui e ver o número de reclamações e a nota estabelecida pelo site.

 

Claro que quanto maior a participação da empresa no mercado, maior será o número de reclamações.

 

Na tabela abaixo podemos identificar que a melhore seguradora de vida no Brasil atualmente é a Icatu e a Cardif-Luiza, ambas com nota 8.1.

 

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Tabela: melhor seguro de vida do Brasil.

Qual banco tem o melhor seguro de vida do mercado?

 

Bom, como já vimos anteriormente, as seguradoras de banco são as que possuem a maior fatia do mercado de seguro de vida, quase 50% considerando as 5 maiores. E isso tem uma explicação simples.

 

O canal de distribuição é gigante (as agências e aplicativos), e muitas vezes as pessoas contratam um seguro de vida quando precisam fazer um empréstimo, assim o gerente do banco acaba conseguindo uma taxa melhor.

 

Teoricamente isso pode ser considerado uma venda-casada, porém como a necessidade do correntista acaba sendo maior, ele contrata o seguro.

 

Mas aqui que está o grande perigo: muitas vezes esses seguros que são contratados para melhorar uma taxa de empréstimo é feito com coberturas muito baixas, e de fato o valor pago pelo seguro é muito baixo.

 

Muitas vezes esse seguro pode não atender a real necessidade de uma pessoa ou família naquele momento quando precisar.

 

Abaixo segue a tabela com os 8 principais bancos que fazem seguro de vida no Brasil. Estamos levando em consideração a nota pelo site Reclame Aqui.

 

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Tabela: melhor seguro de vida de banco no Brasil.

A diferença em contrato seguro de vida com banco e com uma corretora

 

Bom, se você chegou até aqui talvez esteja se perguntando: vale a pena contratar um seguro de vida através de uma corretora de seguros? E sim gente, vale muito a pena.

 

Uma corretora de seguros não está relacionada com nenhuma instituição financeira, então ela jamais vai lhe oferecer um seguro apenas para baixar uma taxa de financiamento.

 

Outro motivo é que com uma corretora de seguro você poderia discutir melhor sobre qual o valor de capital contratar e quais as coberturas mais importantes, de acordo com seu perfil.

 

Antes de contratar um seguro de vida com seu banco faça uma simulação com uma corretora de seguros.

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