Como funciona seguro de vida para funcionários

As leis brasileiras não obrigam que todas as empresas contratem seguro de vida para seus funcionários. No entanto, se um colaborador sofrer algum acidente durante o horário de trabalho, existe uma grande possibilidade da empresa ser responsabilizada.

Em contrapartida, alguns setores, como indústria, construção civil, bares e restaurantes, entre outros, são obrigados a contratar seguro de vida para todos os seus funcionários, seguindo o que está no acordo de convenção de cada categoria.

Se você ainda tem dúvidas com relação a esta questão, veja algumas informações que listei abaixo, que podem te ajudar a esclarecer a maioria delas.

Como funciona o seguro de vida para funcionários?

Cada funcionário, ao ser contratado, é incluído na apólice coletiva da empresa. A partir daí este trabalhador passa a ter direito a uma indenização (que é destinada aos seus dependentes financeiros que entraram como beneficiários) caso ele venha a falecer naturalmente, ou em virtude de algum acidente.

Diferente do seguro individual, que atende uma única pessoa e pode ser personalizado para ela, o empresarial é direcionado ao grupo e as necessidades básicas de todos, de uma forma mais abrangente.

Mesmo não sendo tão específico, o seguro empresarial é extremamente importante para salvaguardar a empresa (na hipótese de algum funcionário sofrer um acidente no horário de trabalho e a responsabilidade cair sobre ela), seus funcionários e os familiares deles.

Como em qualquer outro seguro, na eventualidade de um sinistro, a seguradora é comunicada e o processo é aberto para prosseguir com a indenização.

Coberturas seguro de vida para funcionários

Morte por qualquer causa (Cobertura Básica):

Esta é a cobertura principal do seguro de vida, que garante o pagamento de um valor em dinheiro aos beneficiários do segurado em caso de falecimento, independentemente da causa do óbito;

Invalidez Total ou Permanente (ITP):

Essa cobertura fornece uma indenização ao segurado se ele ficar incapacitado permanentemente para o trabalho, seja total ou parcialmente, devido a um acidente ou doença.

Doenças Graves:

Essa cobertura opcional oferece proteção adicional contra doenças graves, como câncer, infarto do miocárdio, derrame, entre outras. Se o segurado for diagnosticado com uma das condições cobertas, ele recebe um pagamento único.

Assistência Funeral:

Muitos planos de seguro de vida incluem uma cobertura de assistência funeral, que ajuda a cobrir as despesas relacionadas ao funeral do segurado.

Doenças Infectocontagiosas

Essa cobertura específica abrange doenças transmitidas por vírus, como a COVID-19, e garante uma indenização ao segurado ou seus beneficiários, caso seja afetado por uma dessas doenças.

Indenização por Acidentes:

Algumas apólices oferecem coberturas adicionais em caso de morte acidental ou invalidez causada por acidente.

Coberturas para Cônjuges e Filhos:

Algumas empresas também permitem que os funcionários incluam cônjuges e filhos como beneficiários adicionais em seus planos de seguro de vida.

É importante ressaltar que as coberturas específicas podem variar conforme o plano de seguro de vida oferecido pela empresa e os termos acordados com a seguradora. Por isso, é fundamental que os funcionários leiam atentamente as condições e os detalhes do plano para entender as proteções oferecidas.

Quanto custa o seguro de vida para funcionários?

O custo de um seguro de vida para funcionários pode variar significativamente com base em diversos fatores, como a idade média dos colaboradores, o tipo de cobertura oferecida, o valor segurado, o risco da atividade exercida pela empresa e até mesmo o histórico de sinistros. Além disso, a região e o país onde a empresa está localizada também podem influenciar nos preços.

Como exemplo de valores, em média, o custo de um seguro de vida coletivo para funcionários pode variar entre 0,5% a 5% do salário dos colaboradores.

Por exemplo, se um funcionário ganha R$ 4.000, o custo mensal do seguro pode ficar entre R$ 20 e R$ 200, dependendo dos fatores mencionados anteriormente e das especificações do plano.

No entanto, é importante ressaltar que esses valores são apenas estimativas, e cada empresa deve solicitar cotações personalizadas junto às seguradoras para obter preços mais precisos de acordo com suas necessidades e perfil do grupo segurado.

Além disso, as empresas podem negociar preços mais vantajosos com as seguradoras, especialmente em casos de contratos de grande escala ou quando oferecem coberturas adicionais.

Como contratar um seguro de vida para funcionários?

O primeiro passo é consultar uma corretora de seguros para que ela faça um estudo. Você vai precisar, logo de cara, informar dados de seus funcionários para esta cotação, como nome, idade e atividade exercida.

Em segundo lugar você precisa estabelecer os valores, ou importâncias seguradas. Com estes dados é possível cotar o seguro de vida empresarial. Caso você queira solicitar uma cotação on-line, muitas corretoras recebem solicitações por meio de seus sites.

Assim você já consegue ter uma boa noção de quanto custará para contratar uma apólice de seguro de vida empresarial para seus funcionários.