Quanto custa um seguro de vida?

Atualizado: 22 de mar.



Antes de começar a falar sobre seguro de vida tem algo muito importante que eu preciso deixar claro: seguro de vida não é para deixar dinheiro para seus beneficiários. Se você ainda tem esse pensamento, então está na hora de mudar.


Bom, seguindo aqui com o tema principal desse artigo, eu quero trazer para você quanto custa um seguro de vida. Se chegou o momento que está pensando em contratar, é importante saber isso para colocar no seu orçamento.


Mas eu já posso te dar um spoiler e dizer que custa muito menos do que você está imaginando. Tem muitas opções disponíveis no mercado, e você consegue achar coberturas com preços a partir de R$ 25,00 por mês.


Porque seguro de vida é importante?


Imagino que se você chegou aqui, já deve ter alguma ideia da importância em ter um seguro de vida, mas eu preciso reforçar alguns pontos para ajudar a ficar claro a porque ele pode ser indispensável na sua vida e da sua família.


Vamos começar com o exemplo A: você é um profissional liberal ou autônomo. Ou seja, quando não trabalha não recebe, certo? Bom, imagina sofrer uma acidente e ficar afastado durante 30 dias das suas atividades?


Agora vamos com o exemplo B: você é uma profissional CLT. Ainda tem direito ao auxílio doença, mas será que é suficiente para manter seu padrão de vida hoje?


Bom, você percebe que esse tipo de seguro, assim como qualquer outro está diretamente ligado a questão financeira. A diferença é que aqui acontece alguma coisa com você, então muitas vezes não simplesmente “trabalhar para pagar”.


Em ambos exemplos, um seguro de vida oferece coberturas que podem mitigar os prejuízos, e para isso você precisa conhecer todas as coberturas que ele oferece, já que elas terão grande impacto no preço pago por você.


As coberturas do seguro de vida


Existem 10 tipo de coberturas disponíveis para você contratar em uma apólice de seguro de vida. Cada uma protege delas protege um diferente tipo de acidente e imprevisto.


Por exemplo: cobertura de morte, que também é obrigatória, indenizar os beneficiários escolhidos caso o segurado(a) velha falecer. Cobertura de diárias por incapacidade temporária oferece um valor diário em caso da impossibilidade do segurado(a) exercer suas atividades profissionais.

Por isso são importante duas coisas aqui: 1° que você conhecer todas as opções disponíveis, e 2° que você mensurar em valores o capital para cada uma delas.


Bom, sabendo disso, a próxima característica desse seguro que você precisa saber é que existe uma cobertura obrigatória (como dito acima), que é indispensável contratar, mesmo que você não queira: cobertura em caso de morte.


A partir dessa, você poderá compor o seu seguro com as opcionais. Abaixo vou listar todas as opcionais e também quanto cada uma delas representa no valor total do seguro, confira.



custo-seguro-de-vida
Tabela: Custo, em percentuais, coberturas seguro de vida.


Com a tabela acima fica mais fácil você saber qual é a cobertura mais cara no seguro e qual a mais barata. A cobertura de despesas hospitalares é a que agrava mais o preço do seguro, respondendo por mais de 40% do custo total.


É dessa forma que é feito o preço do seguro de vida, levando em consideração os valores da cobertura obrigatória e das opcionais, quando forem escolhidas. Vamos ver agora quanto custa um seguro de vida?


Qual o valor de um seguro de vida?


Como vimos, o preço do seguro é calculado de acordo com as coberturas escolhidas, e cada uma delas representa um percentual. Então quanto custa um seguro de vida?


Bom, para responder essa pergunta você precisa saber que uma das informação, além das coberturas que também influencia bastante é a idade do segurado(a). Quando mais novo for, mais barato será e assim, vice versa.


Vou considerar cinco faixa etárias de idade: 22, 30, 40, 50 e 60 anos. Assim você consegue ter uma ideia de quanto custa o seguro em média. Caso queira uma cotação personalizada entre em contato conosco.


Vou escolher um capital de R$ 100 mil e optando pelas coberturas de morte (natural e acidental), invalidez permanente e assistência funeral. Elas serão dividas assim, conforme no modelo abaixo, tanto para homens e mulheres:


22 anos

Homem: R$ 19,29 por mês

Mulher: R$ 17,84 por mês


30 anos

Homem: R$ 22,22 por mês

Mulher: R$ 20,53 por mês


40 anos

Homem: R$ 34,35 por mês

Mulher: R$ 31,63 por mês


50 anos

Homem: R$ 80,62 por mês

Mulher: R$ 73,99 por mês


60 anos

Homem: R$ 143,08

Mulher: R$ 131,17


Como contratar um seguro de vida?


Agora que você já sabe para que serve, quais as coberturas e como funciona um seguro de vida, chegou a hora de saber como contratar esse tipo de seguro.


A contratação de um seguro é feita através de uma corretora de seguros, ela será responsável por realizar as cotações do seguro, efetivar o contrato com a seguradora escolhida e fazer toda a gestão da sua apólice.


Antes de entrar em contato pedindo a cotação é interessante você saber quais as coberturas são mais adequadas ao seu perfil, mas caso fique com dúvidas a corretora poderá lhe ajudar.


Após a contratação será você precisará assinar uma declaração de saúde, e as vezes é feita uma entrevista por telefone. Isso serve para evitar que o seguro seja contratado já com a intenção de utilização.